Криптопозика. Наслідки несплати

Криптопозики – це такий вид позик, який видається зазвичай у USDT. Ці компанії не відносяться до мікрофінансових організацій та банків. Як правило, також ці компанії не зареєстровані в Україні.

Як зазвичай відбувається оформлення криптопозик

1. Людина переходить на сайт компанії, яка видає криптопозики (або відкриває їхній застосунок).
2. Далі обирає необхідну суму, яку хоче отримати, та строк погашення позики
3. Зазначає та підтверджує номер телефону за допомогою одноразового коду
4. Надає свої паспортні та особисті дані, заповнивши анкету.
5. Робить селфі із паспортом.
6. Вказує свій дохід та місце працевлаштування.

Після цього компанія розглядає заявку про видачу позики в криптовалюті. Кошти, як правило, надходять на існуючий або новостворений криптогаманець.

Допомога у закриті крипто позик.

Чому це крипто позики, а не крипто кредити?

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Тобто видати кредит може тільки банк або мікрофінансова установа, а оскільки компанії, які видають криптопозики, вони не є ні банками, ні мікрофінансовими установами, то видавати кредити вони відповідно до законодавства України не можуть.

Тому поняття «кредит в криптовалюті» в українському законодавстві не існує.

Правовідносини в яких одна сторона дає іншій стороні USDT підпадають під ознаки позики.

Відповідно до Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов’язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Чи законні криптопозики?

Оскільки законодавство щодо віртуальних активів наразі в Україні не достатньо врегульоване, то часто виникають компанії, які використовують це на свою користь.

В Україні сформувався цілий ряд компаній, які під виглядом «криптопозик» видають кошти у гривнях на рахунок позичальника. Ці компанії надають позики за лічені хвилини, не потрібно нікуди звертатися та надавати довідки про дохід. Ці компанії позиціонують себе також як «позики без відмов», тому багато людей, які користуються послугами цих компаній.

BitCapital відгуки, Crypsee відгуки- законність цих компаній.

Компанія BitCapital, під виглядом криптопозик видає позичальникам кошти у гривні і таким чином уникає всіх регулярних механізмів.

2025 році Національний банк України опублікував статтю про компанію BitCapital, оскільки до нього регулярно поступали скарги на діяльність цієї компанії. У цій статті НБУ зазначає, що проведена перевірка, яка, в тому числі, полягала в глибинному аналізі договорів та розкриття інформації на онлайн-ресурсі сервісу “BitCapital”, виявила системні порушення законодавства України, а саме:

• перевищення граничної денної процентної ставки;
• недотримання законодавства про захист прав споживачів у частині вимог до договорів та відображення повної вартості кредиту;
• інформаційну непрозорість та введення в оману щодо умов кредиту;
• відсутність обов’язкової інформації до розкриття на вебсайті тощо.

Варто підкреслити, що виявлені порушення свідчать про протиправність діяльності GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED та відповідного сервісу “BitCapital”. Сервіс фактично створений для надання кредитів фізичним особам поза правовим полем України та відповідним наглядом регулятора.

З огляду на вищезазначені факти Національний банк прийняв рішення про визнання у правочинах, що укладаються на сервісі “BitCapital”, наявності ознак фінансової послуги з надання коштів у кредит».

Посилання на офіційну статтю НБУ про “BitCapital” https://bank.gov.ua/ua/news/all/schodo-vedennya-nezakonnoyi-diyalnosti-onlayn-servisom-bitcapital

Те ж саме стосується і компанії «Crypsee».

https://bank.gov.ua/ua/news/all/schodo-vedennya-nezakonnoyi-diyalnosti-onlayn-servisom-crypsee

У чому полягає небезпека укладення договорів із компаніями, які видають кошти під виглядом криптопозик?

• недостатнє законодавче врегулювання у сфері віртуальних активів створює правову невизначеність щодо порядку укладення, виконання та захисту прав сторін за такими договорами, що може ускладнювати захист інтересів позичальника у разі виникнення спорів;
• складно встановити особу кредитора, оскільки ці компанії не мають ліцензії від Національного банку України, не зареєстровані, як правило, на території України, не можливо встановити хто є власник компанії;
• як правило, перед укладенням договору, позичальник не має можливості ознайомитися із договором, не знає із якими умовами погоджується, які передбачені відсотки та санкції за невиконання умов договору;
• відсутні обмеження щодо максимуму відсотків, які можуть нараховувати кредитори за цими договорами;
• з метою повернення коштів та відсотків за їх використання ці компанії використовують агресивну поведінку до позичальника та його близьких, здійснюють психологічний вплив;
• не зважають на встановлені законодавчі пільги для вразливих категорій осіб;
• здійснюють автоматичні розсилки повідомлень позичальнику, його родичам та його знайомим;
• окрім відсотків за користування коштами, є ряд прихованих платежів, які значно збільшують суму заборгованості перед кредитором.

ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ КОЛЕКТОРІВ

У результаті людина опиняється у такій ситуації, що у неї немає ні договору, який вона підписала, вона не розуміє, скільки має сплачувати, на неї постійно здійснюється психологічний вплив, погрози та шантаж. Ці компанії вивчають вразливі місця їх позичальників та діють саме по них, аби людина сплатила їм якомога більшу суму коштів.

Окрім цього, неодноразово виникають ситуації, коли навіть після закриття кредиту, компанії знову починають вимагати повернення заборгованості, про яку людина навіть нічого не знає і через агресивні дії таких компаній вимушено повертає кошти.

Найчастіше серед таких компаній зустрічаються: «BitCapital», «Crypsee», «Light Credo».

Чи можна не платити криптопозику, що буде якщо не платити криптопозику, яка відповідальність за неповернення криптопозики?

Відповідальність за неповернення криптопозики визначена у договорі позики, який укладає позичальник із компанію, яка видає криптопозики.

Іншими нормативно-правовими актами відповідальність не передбачена.

Якщо ви брали криптопозику під заставу, то позичальник має право забрати заставу у рахунок погашення заборгованості.

Варто зауважити, що інформації про криптопозики в Українському бюро кредитних історій (УБКІ) не буде, оскільки ці компанії не обмінюються даними про позичальників із українськими реєстрами.