Криптозайм. Последствия неуплаты

Криптозайм – это такой вид займов, который выдается обычно в USDT. Эти компании не относятся к микрофинансовым организациям и банкам. Как правило, также эти компании не зарегистрированы в Украине.

Как обычно происходит оформление криптозаймов

1. Человек переходит на сайт компании, которая выдает криптозаймы (или открывает их приложение).
2. Далее выбирает необходимую сумму, которую хочет получить, и срок погашения займа.
3. Указывает и подтверждает номер телефона с помощью одноразового кода.
4. Предоставляет свои паспортные и личные данные, заполнив анкету.
5. Делает селфи с паспортом.
6. Указывает свой доход и место трудоустройства.

После этого компания рассматривает заявку на выдачу займа в криптовалюте. Средства, как правило, поступают на существующий или новосозданный криптокошелек.

Почему это криптозаймы, а не криптокредиты?

Согласно статье 1054 Гражданского кодекса Украины по кредитному договору банк или иное финансовое учреждение (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты.

То есть выдать кредит может только банк или микрофинансовое учреждение, а поскольку компании, которые выдают криптозаймы, они не являются ни банками, ни микрофинансовыми учреждениями, то выдавать кредиты они в соответствии с законодательством Украины не могут.

Поэтому понятия «кредит в криптовалюте» в украинском законодательстве не существует.

Правоотношения, в которых одна сторона дает другой стороне USDT, подпадают под признаки займа.

Согласно Гражданскому кодексу Украины по договору займа одна сторона (заимодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заимодателю такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей, определенных родовыми признаками.

Криптозаймы, помощь в закрытии криптозаймов

Законны ли криптозаймы?

Поскольку законодательство относительно виртуальных активов в настоящее время в Украине недостаточно урегулировано, то часто возникают компании, которые используют это в свою пользу.

В Украине сформировался целый ряд компаний, которые под видом «криптозаймов» выдают средства в гривне на счет заемщика. Эти компании предоставляют займы за считанные минуты, не нужно никуда обращаться и предоставлять справки о доходах. Эти компании позиционируют себя также как «займы без отказов», поэтому много людей пользуются услугами этих компаний.

BitCapital отзывы, Crypsee отзывы- законность этих компаний. 

Компания BitCapital,  под видом криптозаймов выдает заемщикам средства в гривне и таким образом избегает всех регулярных механизмов.

В 2025 году Национальный банк Украины опубликовал статью о компании BitCapital, поскольку к нему регулярно поступали жалобы на деятельность этой компании. В этой статье НБУ отмечает, что проведенная проверка, которая, в том числе, заключалась в глубинном анализе договоров и раскрытия информации на онлайн-ресурсе сервиса «BitCapital», выявила системные нарушения законодательства Украины, а именно:

• превышение предельной дневной процентной ставки;
• несоблюдение законодательства о защите прав потребителей в части требований к договорам и отображения полной стоимости кредита;
• информационную непрозрачность и введение в заблуждение относительно условий кредита;
• отсутствие обязательной информации к раскрытию на веб-сайте и т.д.

Стоит подчеркнуть, что выявленные нарушения свидетельствуют о противоправности деятельности GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED и соответствующего сервиса «BitCapital». Сервис фактически создан для предоставления кредитов физическим лицам вне правового поля Украины и соответствующего надзора регулятора.

С учетом вышеуказанных фактов Национальный банк принял решение о признании в сделках, которые заключаются на сервисе «BitCapital», наличия признаков финансовой услуги по предоставлению средств в кредит».

Ссылка на официальную статью НБУ о «BitCapital» https://bank.gov.ua/ua/news/all/schodo-vedennya-nezakonnoyi-diyalnosti-onlayn-servisom-bitcapital

То же самое касается и компании «Crypsee».

https://bank.gov.ua/ua/news/all/schodo-vedennya-nezakonnoyi-diyalnosti-onlayn-servisom-crypsee

 

В чем заключается опасность заключения договоров с компаниями, которые выдают средства под видом криптозаймов?

• недостаточное законодательное регулирование в сфере виртуальных активов создает правовую неопределенность относительно порядка заключения, исполнения и защиты прав сторон по таким договорам, что может затруднять защиту интересов заемщика в случае возникновения споров;
• сложно установить личность кредитора, поскольку эти компании не имеют лицензии от Национального банка Украины, не зарегистрированы, как правило, на территории Украины, невозможно установить, кто является владельцем компании;
• как правило, перед заключением договора заемщик не имеет возможности ознакомиться с договором, не знает, с какими условиями соглашается, какие предусмотрены проценты и санкции за невыполнение условий договора;
• отсутствуют ограничения относительно максимума процентов, которые могут начислять кредиторы по этим договорам;
• с целью возврата средств и процентов за их использование эти компании используют агрессивное поведение по отношению к заемщику и его близким, оказывают психологическое воздействие;
• не учитывают установленные законодательные льготы для уязвимых категорий лиц;
• осуществляют автоматические рассылки сообщений заемщику, его родственникам и его знакомым;
• кроме процентов за пользование средствами, существует ряд скрытых платежей, которые значительно увеличивают сумму задолженности перед кредитором.

В результате человек оказывается в такой ситуации, что у него нет ни договора, который он подписал, он не понимает, сколько должен платить, на него постоянно оказывается психологическое воздействие, угрозы и шантаж. Эти компании изучают уязвимые места своих заемщиков и воздействуют именно на них, чтобы человек уплатил им как можно большую сумму средств.

Права и обязанности коллекторов.

Кроме этого, неоднократно возникают ситуации, когда даже после закрытия кредита компании снова начинают требовать возврата задолженности, о которой человек даже ничего не знает, и из-за агрессивных действий таких компаний вынужденно возвращает средства.

Чаще всего среди таких компаний встречаются: «BitCapital», «Crypsee», «Light Credo».

Можно ли не платить криптозайм, что будет если не платить криптозайм, какая ответственность за невозврат криптозайма?

Ответственность за невозврат криптозайма определена в договоре займа, который заключает заемщик с компанией, которая выдает криптозаймы.

Иными нормативно-правовыми актами ответственность не предусмотрена.

Если вы брали криптозайм под залог, то заимодатель имеет право забрать залог в счет погашения задолженности.

Стоит отметить, что информации о криптозаймах в Украинском бюро кредитных историй (УБКИ) не будет, поскольку эти компании не обмениваются данными о заемщиках с украинскими реестрами.