Головна » Права и обязанности коллекторов.

ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ КОЛЕКТОРІВ

Права та обовʼязки колекторів. Що робити, якщо вам дзвонять колектори? Як реагувати на погрози або порушення закону? У цій статті адвокатська компанія “Правда” пояснює, які дії колекторів дозволені, що заборонено, та як боржнику захистити свої права.

Багато людей, які мають прострочену заборгованість, стикаються з колекторами — і це майже завжди викликає стрес. Часто такі дзвінки супроводжуються тиском, погрозами або нав’язливими розмовами. Але важливо знати: колектори не мають права діяти як завгодно. Їхня діяльність регулюється законом, і ви маєте повне право на захист.

Захист від колекторів можливий, якщо чітко знати свої права. Робота колекторів визначається Законом України «Про споживче кредитування», який встановлює конкретні правила етичної поведінки, допустимі способи взаємодії та межі втручання у приватне життя.

В Адвокатську компанію «Правда» щомісяця звертаються сотні людей, які страждають від незаконних дій колекторів. Ми маємо велику практику реальних кейсів, коли допомагали клієнтам зупинити тиск, скасувати неправомірні нарахування та притягнути порушників до відповідальності.

Норми закону, які визначають правила поведінки колекторів.

Детальні норми щодо поведінки колекторів та врегулювання простроченої заборгованості містяться у статтях 23 та 25 Закону України «Про споживче кредитування». Стаття 23 визначає перелік прав та обов’язків колекторських компаній, кредитодавців і нових кредиторів при роботі з боржниками. У ній, зокрема, йдеться про допустимі способи комунікації, порядок надання інформації та вимоги до реєстрації колекторської компанії.

Стаття 25 встановлює вимоги до етичної поведінки під час взаємодії з боржником та іншими особами. Вона регламентує, у який час дозволено контактувати, що саме заборонено говорити чи робити, і на яких умовах можливе спілкування з третіми особами. Саме ці дві статті формують правову основу взаємодії з позичальниками у випадку прострочення платежів.

Права та обовʼязки колекторів. АК Правда.

Що передбачає стаття 23 Закону України «Про споживче кредитування»: як повинні діяти колектори і кредитори:

 

  1. Банк або інша фінансова установа (тобто кредитодавець чи новий власник боргу) має право залучати для стягнення боргу лише офіційну колекторську компанію, яка внесена до спеціального реєстру. Якщо ж для цього наймають якусь іншу фірму, яка в реєстрі не значиться — такий договір вважається недійсним і не має юридичної сили.

 

  1. Якщо кредитор укладає договір із колекторською компанією, він зобов’язаний офіційно повідомити про це Національний банк України.

 

  1. Банк або інший кредитор зобов’язаний відкрито повідомляти, з якими саме колекторськими компаніями він співпрацює для стягнення боргів. Ця інформація має бути доступною на його сайті, у мобільному додатку (якщо такий є), а також у приміщеннях, де надаються фінансові послуги.

 

  1. Колекторська компанія зобов’язана оприлюднювати інформацію про правила етичного спілкування з боржниками. Ці вимоги мають бути розміщені на офіційному сайті, у мобільному додатку (якщо такий є), а також у приміщеннях, де компанія надає послуги, якщо вона зареєстрована як фінансова установа.

ЗАКОН УКРАЇНИ “ПРО СПОЖИВЧЕ КРЕДИТУВАННЯ” СТ. 23

Говорячи про права та обовʼязки колекторів необхідно зазначити про Правила етичної поведінки колекторів згідно зі статтею 25 Закону України «Про споживче кредитування». Які методи впливу дозволені, а які — ні?

Стаття 25 Закону України «Про споживче кредитування» встановлює чіткі вимоги до того, як саме колектори мають спілкуватися з боржниками. Ця норма про етику, повагу та межі у спілкуванні. Саме тут визначено, у який час можна телефонувати, з ким дозволено розмовляти, які методи тиску є забороненими, і як колектор повинен поводитися, щоб не порушувати права людини.

На практиці ці правила дуже часто ігноруються. Багато людей стикаються з грубістю, погрозами, дзвінками вночі або спробами залучити до ситуації родичів, сусідів чи роботодавців. Усе це пряме порушення норм, навіть якщо борг справді існує. У наступних пунктах розберемо, що вона конкретно забороняє та дозволяє:

  1. Яким чином колектори можуть зв’язуватись із боржником?

 

  • Телефонні та відеодзвінки, особисті зустрічі. Але особиста зустріч можлива лише з 9:00 до 19:00 і тільки за попередньою згодою боржника. Зустріч має бути узгоджена і за часом, і за місцем;
  • повідомлення через електронні засоби зв’язку. Це можуть бути текстові, голосові або інші повідомлення через месенджери, SMS, email, тощо;
  • листи з позначкою “Вручити особисто”, їх можна надсилати за адресою проживання або місцем роботи.

Читайте також: Криптопозики. Допомога у закритті криптопозик.

Якщо контактують іншим способом — наприклад, без попередження приходять додому, пишуть у соцмережах чи нав’язуються через знайомих  це є порушенням статті 25 і підставою для скарги.

 

  1. Що зобов’язані повідомити під час першого контакту?

 Під час першого звернення до боржника, колектор або кредитор не мають права “просто дзвонити” чи тиснути без пояснень. Закон зобов’язує їх одразу надати повну й зрозумілу інформацію:

 

  • Хто саме звертається. Повне найменування колекторської компанії чи нового кредитора, контактний номер телефону, поштова або електронна адреса.
  • Хто конкретно з вами спілкується. Ім’я та прізвище працівника, або технічне позначення (якщо спілкування автоматизоване).
  • Чому вони мають право з вами контактувати. Юридична підстава взаємодії (наприклад, договір або передача права вимоги боргу).
  • Яку суму вони вимагають. Конкретна інформація про розмір боргу: основна сума, проценти, штрафи, пеня, а також пояснення, звідки ці суми взялися.

 

Це чіткий обов’язок. Якщо вам цього не повідомили — це порушення, і ви маєте право вимагати надання всієї інформації в письмовій формі.

 

  1. Які документи зобов’язані надати на вимогу?

 

Боржник (або його представник, поручитель, спадкоємець тощо) має право вимагати документи, які підтверджують усю інформацію, озвучену під час першого контакту.

Документи, які мають надати:

  • Детальний розрахунок боргу із зазначенням усіх сум: основного кредиту, відсотків, штрафів, комісій і т.д.;
  • Правові підстави для стягнення — договір, на який посилаються;

–   Інформація про компанію, яка здійснює стягнення.

Після отримання вимоги від боржника або іншої уповноваженої особи, колекторська компанія чи новий кредитор зобов’язані надати всі підтверджуючі документи протягом 5 робочих днів, а початковий кредитор (наприклад, банк або фінансова установа) — протягом 7 робочих днів. До моменту, поки ці документи не будуть надані, закон прямо забороняє здійснювати будь-які повторні контакти з боржником — жодних дзвінків, повідомлень чи особистих зустрічей. Це є обов’язкова норма, яку не мають права ігнорувати.

Читайте також: Врегулювання тиску з боку колекторів.

  1. Обов’язкове фіксування дзвінків та розмов.

Закон вимагає, щоб усі розмови з боржником або іншими особами, які дали згоду на контакт, фіксувалися за допомогою технічних засобів — це може бути аудіозапис або відеозапис. Мета такої фіксації — захист обох сторін, тобто і боржника, і колектора, у разі виникнення спорів або порушень.

Перед початком розмови представник колекторської компанії зобов’язаний повідомити, що ведеться запис. Це правило діє незалежно від того, чи контакт відбувається телефоном, особисто або через інші канали зв’язку.

Усі записи компанія зобов’язана зберігати не менше трьох років. Якщо ви вважаєте, що ваші права було порушено під час спілкування, має сенс вимагати ці записи — вони можуть бути доказом у скарзі чи навіть у суді.

 

  1. Обробка персональних даних: що дозволено, а що ні?

 Колектори мають право обробляти тільки ті персональні дані, які прямо стосуються боргу та взаємодії з боржником. Це можуть бути ваші контактні дані, інформація про кредит, платіжна історія тобто лише те, що необхідно для стягнення заборгованості.

Заборонено обробляти будь-яку конфіденційну або особисту інформацію, яка не має відношення до кредиту. Наприклад, колектори не мають права збирати або використовувати інформацію про:

  • ваше здоров’я;
  • політичні чи релігійні переконання;
  • відпочинок, подорожі, зустрічі з друзями;
  • пости у соцмережах;
  • фото чи відео без вашої письмової згоди.

Також не можна торкатись особистого життя третіх осіб (родичів, колег, знайомих), якщо вони не давали письмової згоди на обробку своїх даних.

Якщо колектори порушують ці межі, наприклад, звертаються до ваших знайомих, збирають інформацію про ваше життя в соцмережах або вимагають чужі номери — це незаконно.

ЗАКОН УКРАЇНИ “ПРО СПОЖИВЧЕ КРЕДИТУВАННЯ” СТ. 25

  1. Що колекторам категорично заборонено робити?

 Ось дії, які заборонені законом:

  • Залякування, шантаж, погрози, тиск на гідність, репутацію або особисте життя.
  • Введення в оману — наприклад, перебільшення суми боргу, обіцяні “виселення”, або твердження, що справа вже у суді, коли це не так.
  • Використання назв чи символіки держорганів (наприклад, напис “виконавчий документ” чи “повідомлення про арешт майна” на листі).
  • Спілкування в нічний час, у вихідні та святкові дні (закон дозволяє контакти лише з 9:00 до 20:00 у будні).
  • Більше двох контактів на добу, якщо ви самі не ініціювали додаткову розмову.
  • Автоматичний додзвін, який триває понад 30 хвилин на добу.
  • Приховування номера або відправника під час дзвінків чи повідомлень.
  • Вплив на третіх осіб, які не давали згоди на участь у врегулюванні боргу.
  • Вимагання сплатити чужий борг від родичів, роботодавців чи інших осіб.
  • Особисті зустрічі без попереднього узгодження з боржником.
  • Взаємодія з боржником, якщо він письмово повідомив, що його представляє адвокат або інша уповноважена особа.
  • Збір чи поширення інформації, яка не стосується кредиту: здоров’я, фото, графік роботи, приватне життя, пости у соцмережах тощо.

 

  1. Коли взагалі заборонений будь-який контакт?

У деяких випадках колектори не мають права взаємодіяти з боржником чи іншими особами взагалі  навіть якщо борг дійсно існує. Закон захищає людей у вразливому стані або тих, хто за законом не може відповідати за свої дії.

Будь-який контакт заборонений, якщо:

  • особа є недієздатною або обмежено дієздатною,
  • людина перебуває на стаціонарному лікуванні;
  • особа має інвалідність І групи;
  • боржник — неповнолітній.

 

Колектор або кредитор не має права ініціювати жодної розмови, дзвінка чи повідомлення з такими людьми, якщо отримано підтверджуючі документи. Якщо ж документи не надані — вважається, що заборона не підтверджена.

Це дуже важливе положення, яке часто ігнорується. Якщо маєте підтвердження таких обставин, то надсилайте їх письмово кредитору або колектору. З моменту отримання таких документів усі спроби контакту будуть незаконними.

Куди звертатись, якщо колектори порушують ваші права? Якщо ваші права порушують — ми знаємо, як допомогти.

 Права та обовʼязки колекторів це актуальна сучасна тема у нашому житті про яку необхідно говорити. Кожен, хто зіткнувся з колекторами повинен знати свої права і права та обовʼязки колекторів щоб мати можливість захиститись.

Адвокатська компанія «Правда» спеціалізується на захисті прав громадян у спорах із колекторами, банками та фінансовими установами. Ми добре розуміємо, що спілкування з колекторами це психологічний тиск, емоції, часто — страх.

 

Наші юристи можуть:

  • детально проаналізувати ситуацію та вказати, де саме були допущені порушення;
  • перевірити відповідність дій колекторів закону;
  • підготувати скарги до Національного банку України, правоохоронних органів чи інших інстанцій;
  • супроводжувати вас у процесі врегулювання питання на кожному етапі.

 

Адвокатська компанія «Правда» готова допомогти вам розібратися у правовій ситуації, виявити, де саме порушено закон, підготувати відповідні скарги, звернення чи заяви, а також супроводити вас на всіх етапах захисту. Просто зателефонуйте нам за номером +38 (098) 135-64-65 або напишіть у месенджери, а також на електронну адресу advcomppravda@gmail.com — і ми підкажемо чіткий та законний шлях вирішення вашого питання.