Банкрутство фізичних осіб.
Офіційне списання боргів
Банкрутство фізичної особи – це законна можливість повністю
розпрощатися з боргами. Як кажуть юристи, «банкрутство не вирок, а
шанс почати нове фінансове життя»
Замовити консультацію
Захист на всіх етапах
Вирішення боргових проблем
Індивідуальний підхід
Підписуйтеся на наш YouTube, отримайте ще більше корисної інформації на нашому каналі!
Переваги банкрутства?
В межах процедури може бути затверджено план реструктуризації боргу або списані частини боргів, що дозволяє значно зменшити фінансове навантаження. Наші адвокати допоможуть підготувати документи для порушення провадження та представлять ваші інтереси в суді.
Цей механізм дозволяє погасити існуючі позики і не передавати заборгованість у спадок. За участі нашої компанії клієнт отримує «максимально вигідні умови» завершення процедури банкрутства.
Ми розглядаємо всі варіанти: подати заяву про банкрутство або знайти альтернативні шляхи (реструктуризація, мирові угоди). В будь-якому випадку ви отримаєте професійну підтримку протягом всієї процедури.
✅ Законні методи захисту
Використовуємо виключно правові інструменти, передбачені чинним законодавством України.
✅ Досвід у спорах з МФО та банками
Успішна практика вирішення фінансових конфліктів на досудовому та судовому рівнях.
✅ Персоналізований підхід
Аналізуємо кожну ситуацію окремо та розробляємо індивідуальну стратегію захисту.
Потребуєте правового захисту?
Зв’яжіться з нами для отримання професійної юридичної консультації
або запису на зустріч. Працюємо по всій Україні.
Найчастіше запитують
Це особа, яка визнана судом, як така, що не може виконати свої фінансові зобов’язання перед кредиторами.
Заборгованість щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, щодо сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування та щодо сплати інших обов’язкових платежів на загальнообов’язкове державне соціальне страхування – не списується.
Процедура банкрутства фізичної особи в Україні дозволяє людині, яка не може сплатити свої борги, списати частину або всі зобов’язання. Але важливо розуміти, які борги списуються при банкрутстві фізичної особи, а які залишаються обов’язковими до сплати.
Списанню підлягають борги за банківськими кредитами, мікрозаймами, позиками, борги перед колекторськими компаніями, прострочені платежі за договорами, штрафи, пеня та неустойки.
Однак не всі борги анулюються. Закон прямо забороняє списувати аліменти, відшкодування шкоди життю або здоров’ю, моральну шкоду, а також борги, пов’язані з кримінальними справами. Також не списуються борги, які були приховані під час процедури (стаття 125 Кодексу України з процедур банкрутства).
Тому перед подачею заяви про банкрутство важливо звернутися до юриста, який пояснить, які борги списуються при банкрутстві фізичної особи саме у вашій ситуації. Це допоможе уникнути помилок і максимально використати можливості закону.
Не заберуть житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника (квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів або житловою площею не більше 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї боржника чи житловий будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів), а також кошти, які перебувають на рахунках боржника у пенсійних фондах та фондах соціального страхування.
За вмотивованим клопотанням також можуть не забрати і інше майно, яке є необхідним для задоволення нагальних потреб боржника або членів його сім’ї.
Так, скористатися процедурою банкрутства можна навіть за відсутності майна, на яке може бути звернено стягнення.
Питання, чи переходять борги у спадок, хвилює багатьох, особливо тих, хто має кредити або пройшов процедуру банкрутства. Закон України чітко регулює це: після смерті фізичної особи її майнові права та обов’язки переходять до спадкоємців. Простіше кажучи — разом із майном можуть перейти й боргові зобов’язання.
Що стосується випадку, коли особа оголосила банкрутство за життя — після завершення процедури та списання боргів вони вважаються погашеними. У такому разі спадкоємцям нічого не передається.
Таким чином, якщо ви пройшли процедуру банкрутства до моменту смерті, борги не будуть успадковані. А якщо ні — спадкоємець має право відмовитися від прийняття спадщини повністю, якщо не бажає брати на себе фінансові зобов’язання.
Багато людей, які планують звернутися до суду із заявою про неплатоспроможність, запитують: скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?
У середньому, вся процедура триває від 6 до 12 місяців, залежно від складності справи, кількості кредиторів, наявності майна у боржника та завантаженості суду. Банкрутство включає кілька етапів: відкриття провадження, реструктуризація боргу, продаж майна (якщо воно є) та завершення справи.
Найкоротший сценарій можливий, коли у боржника немає активів і він звертається до суду з проханням визнати його неплатоспроможним без реструктуризації. В такому разі процедура може завершитись навіть за 6–8 місяців. Якщо ж є спірні моменти або необхідно проводити реалізацію майна, справа може тривати понад рік.
Тож, відповідаючи на питання, скільки часу займає процедура банкрутства, слід враховувати індивідуальні обставини.
Банкрутство фізичної особи
Процедура банкрутства фізичних осіб не є легким шляхом для позбавлення від усіх заборгованостей перед кредиторами без наслідків, цей процес має багато як переваг так і недоліків. У цій статті ми детальніше розберемося із ними.
Коли можна звертатися до суду аби він визнав фізичну особу банкрутом?
- особа припинила виплачувати за своїми зобов’язаннями у розмірі більше половини місячного платежу за кожним із зобов’язань упродовж 2х місяців;
- у особи відсутнє майно, за рахунок якого можуть задовольнити вимоги кредиторів, а здійснені виконавцем відповідно до Закону України “Про виконавче провадження” заходи щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними;
- наявні ознаки загрози неплатоспроможності (наприклад, не вистачає коштів, щоб закривати базові потреби).
Згідно із практикою Верховного Суду цей перелік не є вичерпним і не вимагається наявності усіх трьох позицій, щоб розпочати вказану процедуру, достатньо і однієї.
Які необхідно надати документи та інформацію для суду, щоб ініціювати процедуру визнання банкрутом?
- документи, що підтверджують наявність (відсутність) у боржника статусу фізичної особи – підприємця;
- точний перелік усіх кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов’язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов’язань, а також строк їх виконання.
- опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна;
- копії документів, що підтверджують право власності боржника на майно;
- перелік та інформація щодо майна, що перебуває у заставі (іпотеці) або є обтяженим в інший спосіб, сума грошових вимог, підстава виникнення зобов’язань, а також строк їх виконання;
- копії документів про вчинені боржником (протягом року до дня звернення до суду) правочини щодо належного йому нерухомого майна, цінних паперів, часток у статутному капіталі, транспортних засобів та угоди на суму не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;
- відомості про всі наявні рахунки/електронні гаманці боржника (у тому числі депозитні рахунки), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах, небанківських надавачах платіжних послуг, емітентах електронних грошей в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках, електронних гаманцях;
- копія трудової книжки (за наявності);
- відомості про роботодавця (роботодавців) боржника;
- декларація про майновий стан боржника за формою;
- докази авансування боржником на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень;
- інформація про наявність (відсутність) непогашеної судимості за економічні злочини;
- інші документи, що підтверджують наявність підстав для визнання особи банкрутом.
Головною перевагою процедури визнання фізичної особи банкрутом є звільнення від зобов’язань перед кредиторами. Недоліком банкрутства фізичних осіб в Україні є її вартість, адже особа, яка і так перебуває у складному фінансову становищі має знайти кошти для проведення процедури банкрутства, яка однозначно не є маловартісною. Багатьох цікавить скільки коштує банкрутство фізичної особи, у межах цього процесу доведеться сплатити за:
- арбітражного керуючого (розмір його основної винагороди становить не менше 25 941 грн на місяць, окрім цього може бути передбачена додаткова винагорода для арбітражного керуючого, а також сплачується авансовий внесок у розмірі 43 235 грн);
- судовий збір.
Загальна сума витрат за проведення такої процедури ставить від 100 000 грн.
Процедура банкрутства фізичної особи буде виглядати так:
- Підготовка заяви та збір доказів про неплатоспроможність фізичної особи;
- Подача заяви до суду;
- Перевірка судом заяви та наданих до неї доказом, відкриття провадження по справі та призначення арбітражного керуючого;
- Вводиться заборона на нарахування штрафів, пені, відсотків за зобов’язаннями, арбітражний керуючий проводить інвентаризацію майна та доходів фізичної особи;
- Кредитори звертаюся із своїми вимогами до суду, арбітражний керуючий проводить реструктуризацію боргів, на цьому етапі можливе, зменшення або списання суми боргів, відстрочка або розстрочка платежів, продаж майна (за потреби);
- Якщо план реструктуризації не погоджують кредитори та не затверджує суд, то тоді суд визнає боржника банкрутом та арбітражний керуючий проводить процедуру реалізації майна.
Майно реалізовується за допомогою електронних торгів. Тут Ви можете переглянути, яке зараз майно боржників виставлене на аукціоні: prozorro.sale
Вимоги кредиторів задовольняються у порядку черговості, яке передбачена статтею 64 «Кодексу України з процедур банкрутства», а саме:
- у першу чергу задовольняються вимоги щодо виплати заробітної плати, інших належних працівникам виплат, винагород за виконані роботи чи послуги, страхових внесків, вимоги за договорами страхування, а також витрати, пов’язані з провадженням у справі про банкрутство;
- у другу чергу задовольняються вимоги щодо відшкодування шкоди життю та здоров’ю громадян та інші соціальні зобов’язання;
- у третю чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів;
- у четверту чергу задовольняються вимоги кредиторів, не забезпечені заставою;
- у п’яту чергу задовольняються вимоги щодо повернення внесків членів трудового колективу до статутного капіталу підприємства;
- у шосту чергу задовольняються інші вимоги кредиторів.
Наслідки визнання особи банкрутом
Особа, яку суд визнав банкрутом, не зможе протягом наступних п’яти років ще раз ініціювати банкрутство фізособи. Окрім цього, погіршення ділової репутації особи, негативна кредитна історія, а також зобов’язання протягом 5 років письмово інформувати всіх контрагентів, поручителів, кредиторів про статус банкрута.
Адвокатська компанія «Правда» у своїй практиці має десятки позитивних рішень про визнання фізичних осіб банкрутами. Наприклад, у березні 2025 року на консультацію звернувся чоловік із проблемою, що у нього є зобов’язання на суму більше 40 000 доларів, які він вже не в змозі самостійно виконувати, при цьому у нього немає ніякого майна за рахунок якого він би виконати це зобовʼязання. Завдяки злагодженій роботі клієнта та адвокатської компанії «Правда» Господарський суд Івано-Франківської області визнав цього чоловіка банкрутом та позбавив його від тягаря у вигляді заборгованостей.