Главная » Права и обязанности коллекторов.

Права и обязанности коллекторов.

Права и обязанности коллекторов. Что делать, если вам звонят коллекторы? Как реагировать на угрозы или нарушения закона? В этой статье Юридическая компания «Правда» объясняет, какие действия коллекторов разрешены, какие запрещены и как должник может защитить свои права.

Многие люди, у которых есть просроченные долги, сталкиваются с коллекторами — и это почти всегда вызывает стресс. Часто такие звонки сопровождаются давлением, угрозами или навязчивыми разговорами. Но важно знать: коллекторы не имеют права действовать так, как им заблагорассудится. Их деятельность регулируется законом, и вы имеете полное право на защиту.

Защита от коллекторов возможна, если вы четко знаете свои права. Работа коллекторов определяется Законом Украины «О потребительском кредитовании», который устанавливает конкретные правила этичного поведения, допустимые способы взаимодействия и пределы вмешательства в частную жизнь.

Ежемесячно в АК «Правда» обращаются сотни людей, которые страдают от незаконных действий коллекторов. У нас есть обширная практика реальных кейсов, когда мы помогали клиентам прекратить давление, отменить незаконные списания и привлечь нарушителей к ответственности.

Нормы закона, определяющие правила поведения коллекторов.

Подробные правила проведения коллекторов и урегулирования просроченной задолженности содержатся в статьях 23 и 25 Закона Украины «О потребительском кредитовании». Статья 23 определяет перечень прав и обязанностей коллекторских компаний, кредиторов и новых кредиторов при работе с должниками. В частности, речь идет о допустимых способах связи, порядке предоставления информации и требованиях к регистрации коллекторской компании.

Статья 25 устанавливает требования к этичному поведению при взаимодействии с должником и иными лицами. Он регламентирует, в какое время разрешено контактировать, что именно запрещено говорить или делать и при каких условиях можно общаться с третьими лицами. Именно эти две статьи составляют правовую основу взаимодействия с заемщиками в случае просрочки платежей.

Закон Украины «О потребительском кредитовании» статья 23

Читайте также: Программа защиты заемщиков.Комплексный план спасения должника.

Что предусматривает статья 23 Закона Украины «О потребительском кредитовании»: как должны действовать коллекторы и кредиторы:

 

  1. Банк или другое финансовое учреждение (т.е. кредитор или новый владелец долга) имеет право привлекать только официальную коллекторскую компанию, которая включена в специальный реестр для взыскания задолженности. Если для этого нанимается какая-то другая компания, которая не числится в реестре, такой договор считается недействительным и не имеет юридической силы.

 

  1. Если кредитор заключает договор с коллекторской компанией, он обязан официально уведомить об этом Национальный банк Украины.

 

  1. Банк или другой кредитор обязан открыто сообщать, с какими коллекторскими компаниями он сотрудничает для взыскания долгов. Эта информация должна быть доступна на его сайте, в мобильном приложении (если таковое имеется), а также в помещениях, где предоставляются финансовые услуги.

 

  1. Коллекторская компания обязана публиковать информацию о правилах этичного общения с должниками. Эти требования должны быть размещены на официальном сайте, в мобильном приложении (если таковое имеется), а также в помещении, где компания предоставляет услуги, если она зарегистрирована как финансовое учреждение.

 

Права и обязанности коллекторов регулируются Правилами этичного поведения коллекторов в соответствии со статьей 25 Закона Украины «О потребительском кредитовании». Какие методы воздействия разрешены, а какие нет?

Закон Украины «О потребительском кредитовании» статья 25 

Статья 25 Закона Украины «О потребительском кредитовании» устанавливает четкие требования к тому, как коллекторы должны общаться с должниками. Эта норма об этике, уважении и границах в общении. Именно здесь определяется, в какое время можно звонить, с кем разрешено разговаривать, какие методы давления запрещены, и как должен вести себя коллектор, чтобы не нарушить права человека.

На практике эти правила очень часто игнорируются. Многие люди сталкиваются с грубостью, угрозами, звонками по ночам или попытками вовлечь в ситуацию родственников, соседей или работодателей. Все это является прямым нарушением норм, даже если задолженность действительно существует. В следующих пунктах мы разберем, что конкретно запрещает и разрешает:

 

  1. Как коллекторы могут связаться с должником?

 

  • Телефонные и видеозвонки, личные встречи. Но личная встреча возможна только с 9:00 до 19:00 и только с предварительного согласия должника. Встреча должна быть согласована как по времени, так и по месту;
  • сообщения с помощью электронных средств связи. Это могут быть текстовые, голосовые или другие сообщения через мессенджеры, SMS, электронную почту и т.д.;
  • письма с пометкой «Доставляется лично», их можно отправить по адресу проживания или месту работы.

Если они контактируют другим способом – например, приходят домой без предупреждения, пишут в соцсетях или навязываются через знакомых – это нарушение статьи 25 и основания для жалобы.

 

  1. О чем они обязаны сообщать при первом контакте?

 

Во время первого обращения к должнику взыскатель или кредитор не имеет права «просто позвонить» или надавить без объяснения причин. Закон обязывает их незамедлительно предоставлять полную и понятную информацию:

 

  • Кто именно подает заявку. Полное название коллекторской компании или нового кредитора, контактный телефон, почтовый или электронный адрес.
  • Кто именно с вами общается. Имя и фамилия сотрудника, или техническое обозначение (если коммуникация автоматизирована).
  • Почему они имеют право обращаться к вам. Правовая основа взаимодействия (например, договор или передача права требования долга).
  • Сколько они требуют. Конкретная информация о сумме задолженности: основной долг, проценты, штрафы, пени, а также пояснение, откуда взялись эти суммы.

 

Это четкая обязанность. Если Вы не проинформированы об этом, это является нарушением, и Вы имеете право требовать предоставления всей информации в письменном виде.

 

  1. Какие документы необходимо предоставить по запросу?

 

Должник (или его представитель, поручитель, наследник и т.д.) имеет право запросить документы, подтверждающие всю озвученную информацию при первом обращении.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Подробный расчет задолженности с указанием всех сумм: основной долг, проценты, штрафы, комиссии и т.д.;
  • Законное основание для взыскания — договор, на который делается ссылка;

— Информация о компании, которая осуществляет сбор.

После получения требования от должника или другого уполномоченного лица, коллекторская компания или новый кредитор обязаны предоставить все подтверждающие документы в течение 5 рабочих дней, а первоначальный кредитор (например, банк или финансовое учреждение) обязан предоставить все подтверждающие документы в течение 7 рабочих дней. До тех пор, пока эти документы не предоставлены, закон прямо запрещает любые повторные контакты с должником — никаких звонков, сообщений или личных встреч. Это обязательная норма, игнорировать которую они не имеют права.

Читайте также: Закрытие микрозаймов на выгодных условиях.

  1. Обязательная запись звонков и разговоров.

 

Закон требует, чтобы все разговоры с должником или другими лицами, которые дали согласие на контакт, записывались с помощью технических средств — это может быть аудиозапись или видеозапись. Целью такой фиксации является защита обеих сторон, т.е. и должника, и коллектора, в случае возникновения споров или нарушений.

Перед началом разговора представитель коллекторской компании обязан сообщить о том, что ведется запись. Это правило действует независимо от того, происходит ли контакт по телефону, лично или по другим каналам связи.

Компания обязана хранить всю документацию не менее трех лет. Если вы считаете, что ваши права были нарушены во время общения, имеет смысл запросить эти записи — они могут быть доказательством в жалобе или даже в суде.

  

  1. Обработка персональных данных: что разрешено, а что нет?

 

Коллекторы имеют право обрабатывать только те персональные данные, которые имеют непосредственное отношение к задолженности и взаимодействию с должником. Это могут быть ваши контактные данные, информация о кредите, история платежей – то есть только то, что необходимо для взыскания задолженности.

Запрещается обрабатывать любую конфиденциальную или личную информацию, не связанную с кредитом. Например, коллекторам запрещено собирать или использовать информацию о:

  • ваше здоровье;
  • политические или религиозные убеждения;
  • отдых, путешествия, встречи с друзьями;
  • посты в социальных сетях;
  • фото или видео без вашего письменного согласия.

Также нельзя трогать личную жизнь третьих лиц (родственников, коллег, знакомых), если они не дали письменного согласия на обработку своих данных.

Если коллекторы нарушают эти границы, например, связываются с вашими знакомыми, собирают информацию о вашей жизни в социальных сетях или требуют чужие номера, это незаконно.

  1. Что категорически запрещено делать коллекторам?

 

Вот какие действия запрещены законом:

  • Запугивание, шантаж, угрозы, посягательство на достоинство, репутацию или неприкосновенность частной жизни.
  • Вводящие в заблуждение — например, преувеличивающие сумму долга, обещанные «выселения» или утверждающие, что дело уже находится в суде, когда его нет.
  • Использование названий или символов государственных органов (например, надпись «исполнительный документ» или «уведомление об аресте имущества» на письме).
  • Связь в ночное время, в выходные и праздничные дни (закон разрешает контакты только с 9:00 до 20:00 в будние дни).
  • Более двух контактов в день, если только вы сами не инициировали дополнительный разговор.
  • Автоматический набор, который длится более 30 минут в день.
  • Скрытие номера или отправителя во время звонков или сообщений.
  • Влияние на третьих лиц, которые не дали согласия на участие в урегулировании задолженности.
  • Вымогательство с целью оплаты чужого долга у родственников, работодателей или других лиц.
  • Личные встречи без предварительного согласования с должником.
  • Взаимодействие с должником, если он письменно сообщил о том, что его представляет адвокат или другое уполномоченное лицо.
  • Сбор или распространение информации, не связанной с кредитом: здоровье, фотографии, график работы, личная жизнь, посты в социальных сетях и т.д.

 

  1. Когда вообще запрещен любой контакт?

Права и обязанности коллекторов — в некоторых случаях коллекторы вообще не имеют права взаимодействовать с должником или другими лицами — даже если долг действительно существует. Закон защищает людей, находящихся в уязвимом состоянии или тех, кто, согласно закону, не может нести ответственность за свои действия.

Любой контакт запрещен, если:

  • лицо является недееспособным или ограниченно дееспособным,
  • человек проходит стационарное лечение;
  • лицо имеет инвалидность I группы;
  • Должник является несовершеннолетним.

 

Взыскатель или кредитор не имеет права инициировать какой-либо разговор, звонок или сообщение с такими людьми, если получены подтверждающие документы. Если документы не предоставлены, считается, что запрет не подтвержден.

Это очень важное положение, которое часто игнорируется. Если у вас есть подтверждения таких обстоятельств, то отправьте их в письменном виде кредитору или коллектору. С момента получения таких документов все попытки контакта будут считаться незаконными. 

 

Права и обязанности коллекторов очень актуальная тема в настоящее время. Куда обратиться, если коллекторы нарушают ваши права? Если ваши права нарушены, мы знаем, как помочь.

Адвокатская компания «Правда» специализируется на защите прав граждан в спорах с коллекторами, банками и финансовыми учреждениями. Мы прекрасно понимаем, что общение с коллекторами – это психологическое давление, эмоции, а часто и страх.

Наши юристы могут:

  • детально проанализировать ситуацию и указать, где именно были допущены нарушения;
  • проверить соответствие действий коллекторов закону;
  • готовить жалобы в Национальный банк Украины, правоохранительные органы или другие органы;
  • сопровождать вас в процессе урегулирования вопроса на каждом этапе.

 

Адвокатская компания «Правда» знает все права и обязанности коллекторов и готова помочь Вам разобраться в правовой ситуации, выявить, где именно был нарушен закон, подготовить соответствующие жалобы, апелляции или заявления, а также сопровождать Вас на всех этапах защиты. Просто позвоните нам по номеру +38 (098) 135-64-65 или напишите в мессенджеры, или на адрес электронной почты advcomppravda@gmail.com — и мы предложим понятный и законный способ решения вашего вопроса.