Що буде, якщо не платити МФО у 2026 році? Наслідки та план дій
Що буде, якщо не платити МФО у 2026 році? Наслідки та план дій.
Якщо не платити МФО у 2026 році, то кредитор перейде до примусового стягнення заборгованості, що може включати у себе арешт рахунків, арешт рухомого та нерухомого майна, обмеження у праві виїзду за кордон та керуванні транспортними засобами.
Що очікувати якщо не платити борги по МФО?
- нарахування відсотків за користування кредитними коштами та інших платежів, які передбачені договором та законодавством;
- кредитор може продати (відступити) право вимоги за вашим кредитом іншим фінансовим компаніям;
- кредитор може залучити колекторську компанію задля повернення заборгованості;
- погіршення кредитної історії та внесення інформації про прострочення до бюро кредитних історій;
- ускладнення отримання нових кредитів, розстрочок, кредитних карток та іпотеки в майбутньому;
- телефонні дзвінки, повідомлення та інші заходи врегулювання заборгованості, передбачені законодавством;
- здійснення автоматизованих телефонних дзвінків (автододзвону)
- дзвінки вашим рідним, знайомим, друзям від колектора;
- кредитор може подати позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором до суду;
- стягнення з боржника судового збору та інших судових витрат у разі задоволення позову кредитора, а на етапі примусового виконання також і виконавчого збору;
- арешт банківських рахунків та коштів;
- направлення постанови про стягнення коштів за виконавчим провадженням вам на роботу;
- звернення стягнення на заробітну плату, пенсію та інші доходи боржника у межах, встановлених законом;
- накладення арешту на нерухоме майно;
- накладення арешту на рухоме майно;
- обмеження у праві виїзду за межі України;
- обмеження у праві керуванням транспортними засобами;
- обмеження у праві користування зброєю;
- примусова реалізація майна на торгах для погашення заборгованості у випадках, передбачених законом.
Що заборонено робити кредиторам при несплаті боржником заборгованості?
– здійснювати систематично телефонні дзвінки, так звані «автододзвони» (у тому числі у нічний час);
– розголошувати інформацію про наявність заборгованості третім особам без законних на те підстав;
– погрожувати, залякувати, чинити психологічний тиск на боржника, його родичів, друзів, колег чи інших осіб;
– вводити боржника в оману щодо правових наслідків несплати боргу (наприклад, повідомляти про нібито неминуче вилучення майна родичів);
– використовувати нецензурну лексику, образи, принижувати честь, гідність чи ділову репутацію особи;
– поширювати фотографії боржника, його персональні дані або інформацію про борг у соціальних мережах, месенджерах чи шляхом розміщення оголошень на вулиці;
-телефонувати іншим особами з вимогами погасити борг позичальника;
– видавати себе за працівників суду, правоохоронних органів, виконавців чи інших державних органів з метою здійснення тиску на боржника;
– використовувати документи, повідомлення або конверти, які зовні нагадують офіційні документи суду, поліції, прокуратури чи виконавчої служби;
– вимагати сплати сум, не передбачених договором або законодавством;
– проникати до житла боржника, проводити опис майна чи вилучати майно без відповідного рішення суду та повноважень виконавця;
– здійснювати особисті візити до боржника без згоди боржника або всупереч його волі;
Які пільги діють під час воєнного стану?
військовослужбовці мають право на кредитні пільги, передбачені законодавством;
для окремих категорій військових заборонено нараховувати штрафи, пеню та проценти за користування кредитом на час проходження служби;
незаконно нараховані платежі можуть бути оскаржені та списані;
кредитори та колектори зобов’язані дотримуватися вимог законодавства щодо етичної поведінки навіть під час воєнного стану.
Воєнний стан не означає автоматичного списання боргів, зобовʼязання по кредитних договорах навіть під час воєнного стану підлягають до виконання.
Реструктуризація заборгованості
Якщо позичальник не має можливості своєчасно погасити кредит, одним із варіантів вирішення проблеми може бути реструктуризація заборгованості.
Реструктуризація – це зміна умов кредитного договору за домовленістю між кредитором та боржником з метою полегшення виконання зобов’язань.
Під час реструктуризації кредитор може:
- збільшити строк повернення кредиту;
- зменшити розмір щомісячних платежів;
- списати частину відсотків за користування кредитними коштами;
- зафіксувати суму боргу та припинити подальше нарахування окремих платежів;
- запропонувати індивідуальний графік погашення заборгованості.
Перед погодженням на реструктуризацію рекомендується уважно перевірити нові умови договору, оскільки збільшення строку кредитування може призвести до збільшення загальної суми виплат.
Чи можна законно закрити борг, сплативши лише тіло кредиту?
Так, у деяких випадках заборгованість може бути врегульована шляхом сплати лише суми фактично отриманих кредитних коштів (тіла кредиту). Однак слід розуміти, що закон не надає позичальнику права в односторонньому порядку вимагати від кредитора закриття кредиту виключно за тілом кредиту.
Відповідно до чинного законодавства, зобов’язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, а договір є обов’язковим для виконання сторонами. Тому за загальним правилом позичальник зобов’язаний повернути не лише суму отриманих коштів, а й проценти та інші платежі, передбачені договором і законом.
На практиці самостійно досягти списання процентів, штрафів та інших нарахувань позичальнику досить складно. Кредитні компанії рідко погоджуються на такі умови без належного правового обґрунтування або переговорного процесу.
Разом із тим існують законні механізми, які можуть дозволити суттєво зменшити суму боргу:
- виявлення незаконно нарахованих процентів, штрафів або комісій;
- застосування спеціальних гарантій для військовослужбовців;
- доведення порушень законодавства про споживче кредитування;
- проведення переговорів щодо реструктуризації або врегулювання заборгованості.
7-денний антикризовий план при простроченні кредиту
День 1.
Зберіть усі документи щодо кредиту, а саме це може бути кредитний договір, додаткові угоди до кредитного договору, розрахунок заборгованості, графік платежів, інформацію про фактичну суму боргу.
День 2.
Перевірте, хто є поточним кредитором. У багатьох випадках право вимоги може бути передано іншій компанії і повертати заборгованість вже необхідно іншій компанії ніж з якою ви укладали кредитний договір.
День 3.
Аналіз кредитного договору, нарахованих процентів, штрафів, пені та інших платежів.
День 4.
Визначте свій реальний фінансовий стан та суму, яку ви можете спрямувати на врегулювання заборгованості.
День 5.
Зʼясуйте, можливо, у вас є якісь пільги щодо сплати кредитної заборгованості, наприклад, ви є військовослужбовцем.
День 6.
Зафіксуйте всі незаконні дії кредитора, наприклад, повідомлення про ваш борг третій особам.
День 7.
Отримайте юридичну оцінку ситуації та оберіть оптимальну стратегію, наприклад, погашення боргу, реструктуризація, проведення претензійної роботи або судовий захист.