Что будет, если не платить МФО в 2026 году? Последствия и план действий

Что будет, если не платить МФО в 2026 году? Последствия и план действий

Если не платить МФО в 2026 году, кредитор перейдет к принудительному взысканию задолженности, что может включать арест счетов, арест движимого и недвижимого имущества, ограничение права выезда за границу и управления транспортными средствами.

Что ожидать, если не платить долги по МФО?

• начисление процентов за пользование кредитными средствами и других платежей, предусмотренных договором и законодательством;
• кредитор может продать (уступить) право требования по вашему кредиту другим финансовым компаниям;
• кредитор может привлечь коллекторскую компанию для возврата задолженности;
• ухудшение кредитной истории и внесение информации о просрочке в бюро кредитных историй;
• усложнение получения новых кредитов, рассрочек, кредитных карт и ипотеки в будущем;
• телефонные звонки, сообщения и другие меры урегулирования задолженности, предусмотренные законодательством;
• осуществление автоматизированных телефонных звонков (автодозвона);
• звонки вашим родственникам, знакомым, друзьям от коллектора;
• кредитор может подать исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору в суд;
• взыскание с должника судебного сбора и других судебных расходов в случае удовлетворения иска кредитора, а на этапе принудительного исполнения также исполнительского сбора;
• арест банковских счетов и денежных средств;
• направление постановления о взыскании денежных средств по исполнительному производству по месту вашей работы;
• обращение взыскания на заработную плату, пенсию и другие доходы должника в пределах, установленных законом;
• наложение ареста на недвижимое имущество;
• наложение ареста на движимое имущество;
• ограничение права выезда за пределы Украины;
• принудительная реализация имущества на торгах для погашения задолженности в случаях, предусмотренных законом.

Что запрещено делать кредиторам при неуплате должником задолженности?

• осуществлять систематические телефонные звонки, так называемые «автодозвоны» (в том числе в ночное время);
• разглашать информацию о наличии задолженности третьим лицам без законных на то оснований;
• угрожать, запугивать, оказывать психологическое давление на должника, его родственников, друзей, коллег или других лиц;
• вводить должника в заблуждение относительно правовых последствий неуплаты долга (например, сообщать о якобы неизбежном изъятии имущества родственников);
• использовать нецензурную лексику, оскорбления, унижать честь, достоинство или деловую репутацию лица;
• распространять фотографии должника, его персональные данные или информацию о долге в социальных сетях, мессенджерах либо путем размещения объявлений на улице;
• звонить другим лицам с требованиями погасить долг заемщика;
• выдавать себя за работников суда, правоохранительных органов, исполнителей или других государственных органов с целью оказания давления на должника;
• использовать документы, сообщения или конверты, которые внешне напоминают официальные документы суда, полиции, прокуратуры или исполнительной службы;
• требовать уплаты сумм, не предусмотренных договором или законодательством;
• проникать в жилье должника, проводить опись имущества либо изымать имущество без соответствующего решения суда и полномочий исполнителя;
• осуществлять личные визиты к должнику без согласия должника или вопреки его воле;
• обрабатывать и распространять персональные данные должника с нарушением требований законодательства о защите персональных данных.

Какие льготы действуют во время военного положения?

• военнослужащие имеют право на кредитные льготы, предусмотренные законодательством;
• для отдельных категорий военнослужащих запрещено начислять штрафы, пеню и проценты за пользование кредитом на время прохождения службы;
• незаконно начисленные платежи могут быть оспорены и списаны;
• кредиторы и коллекторы обязаны соблюдать требования законодательства относительно этичного поведения даже во время военного положения.

Военное положение не означает автоматического списания долгов, обязательства по кредитным договорам даже во время военного положения подлежат исполнению.

Реструктуризация задолженности

Если заемщик не имеет возможности своевременно погасить кредит, одним из вариантов решения проблемы может быть реструктуризация задолженности.

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора по договоренности между кредитором и должником с целью облегчения исполнения обязательств.

Во время реструктуризации кредитор может:

• увеличить срок возврата кредита;
• уменьшить размер ежемесячных платежей;
• списать часть процентов за пользование кредитными средствами;
• зафиксировать сумму долга и прекратить дальнейшее начисление отдельных платежей;
• предложить индивидуальный график погашения задолженности.

Перед согласием на реструктуризацию рекомендуется внимательно проверить новые условия договора, поскольку увеличение срока кредитования может привести к увеличению общей суммы выплат.

Можно ли законно закрыть долг, оплатив только тело кредита?

Да, в некоторых случаях задолженность может быть урегулирована путем уплаты только суммы фактически полученных кредитных средств (тела кредита). Однако следует понимать, что закон не предоставляет заемщику права в одностороннем порядке требовать от кредитора закрытия кредита исключительно по телу кредита.

Согласно действующему законодательству, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, а договор является обязательным для исполнения сторонами. Поэтому по общему правилу заемщик обязан вернуть не только сумму полученных средств, но и проценты, а также другие платежи, предусмотренные договором и законом.

На практике самостоятельно добиться списания процентов, штрафов и других начислений заемщику достаточно сложно. Кредитные компании редко соглашаются на такие условия без надлежащего правового обоснования или переговорного процесса.

Вместе с тем существуют законные механизмы, которые могут позволить существенно уменьшить сумму долга:

• выявление незаконно начисленных процентов, штрафов или комиссий;
• применение специальных гарантий для военнослужащих;
• доказательство нарушений законодательства о потребительском кредитовании;
• проведение переговоров о реструктуризации или урегулировании задолженности.

7-дневный антикризисный план при просрочке кредита

День 1.

Соберите все документы по кредиту, а именно: кредитный договор, дополнительные соглашения к кредитному договору, расчет задолженности, график платежей, информацию о фактической сумме долга.

День 2.

Проверьте, кто является текущим кредитором. Во многих случаях право требования может быть передано другой компании, и возвращать задолженность уже необходимо другой компании, а не той, с которой вы заключали кредитный договор.

День 3.

Анализ кредитного договора, начисленных процентов, штрафов, пени и других платежей.

День 4.

Определите свое реальное финансовое положение и сумму, которую вы можете направить на урегулирование задолженности.

День 5.

Выясните, возможно, у вас есть какие-либо льготы по уплате кредитной задолженности, например, если вы являетесь военнослужащим.

День 6.

Зафиксируйте все незаконные действия кредитора, например, сообщения о вашем долге третьим лицам.

День 7.

Получите юридическую оценку ситуации и выберите оптимальную стратегию, например: погашение долга, реструктуризация, проведение претензионной работы или судебная защита.